Berufsunfähigkeitsversicherung für Arbeitnehmer
Sie haben bereits viele Ihrer persönlichen und beruflichen Wünsche und Ziele erfüllt oder sind gerade dabei diese zu verwirklichen. Können Sie es sich jetzt leisten auf die Hälfte Ihres Einkommens zu verzichten?
Für jeden, der auf seine Arbeitskraft angewiesen ist und nicht von seinem Vermögen leben kann, ist die private Berufsunfähigkeitsversicherung ein Muss. Auch laut Stiftung Warentest (Finanztest) zählt die private Berufsunfähigkeitsversicherung zu den wichtigsten Versicherungen überhaupt.
Welche Leistungen erhält ein Arbeitnehmer von der gesetzlichen Rentenversicherung bei Eintritt einer Berufsunfähigkeit? Wie sieht darüber hinaus die jetzige Absicherung bei Eintritt der Berufsunfähigkeit aus?
Die Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung für alle nach dem 01.01.1961 Geborenen wurde im Falle von Berufsunfähigkeit deutlich ab dem 01.01.2001 gekürzt.
Bei einem Jahresdurchschnittsverdienst von 34.071 Euro (Jahr 2013) erhält ein Arbeitnehmer nach 25 Versicherungsjahren eine monatliche Erwerbsminderungsrente von 701,75 Euro (alte Bundesländer) bzw. 623 Euro (neue Bundesländer).
Bei einem Jahresdurchschnittsverdienst von 23.849,70 Euro beträgt nach 25 Versicherungsjahren die volle Erwerbsminderungsrente nur 491,22 Euro (alte Bundesländer) bzw. 436,10 Euro (neue Bundesländer).
Sollte ein Arbeitnehmer nur teilweise erwerbsgemindert sein (die tägliche Arbeitszeit liegt zwischen 3 und 6 Stunden), dann erhält er nur die Hälfte der Erwerbsminderungsrente.
Reicht einem Arbeitnehmer eine Erwerbsminderungsrente, um seinen jetzigen Lebensstandard zu halten?
Wenn ein Arbeitnehmer auf seine Arbeitskraft angewiesen ist, muss er sich im Falle der Berufsunfähigkeit in seiner Lebensqualität deutlich einschränken. Der Arbeitnehmer ist dann auf die Hilfe vom Staat oder seiner Familie angewiesen. Sein Finanzbedarf wird durch die gesetzliche Erwerbsminderungsrente nicht annähernd, falls sie überhaupt einspringt, abgedeckt.
Bei einem Arbeitseinkommen von 1.700 Euro netto würden einem Arbeitnehmer mindestens 1.000 Euro monatlich fehlen.
Was kann ein Arbeitnehmer dagegen tun?
Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung schützt den Arbeitnehmer und gegebenenfalls seine Familie vor solch einer finanziellen Schieflage. Darüber hinaus kann er seine private Berufsunfähigkeitsversicherung anpassen, wenn sich seine Lebenssituation, wie zum Beispiel durch Heirat oder Geburt eines Kindes, ändert.
Eine unabhängige Beratung ist oberstes Gebot bei der Wahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Es gibt erhebliche Unterschiede bei weit über hunderten von Tarifvarianten. Bei gleichen Leistungen gibt es nicht selten erhebliche Beitragsdifferenzen. Auch unterscheiden sich die Tarife in ihren Leistungen deutlich.